월초 납입과 월말 납입은 무엇이 다른가요?

월초에 납입하면 해당 월의 이자가 한 번 더 계산되어 같은 조건에서 예상 이자가 조금 더 커집니다.

세후 이자는 확정 금액인가요?

아닙니다. 기본 과세 가정에 따른 참고값이며 상품과 개인의 과세 조건에 따라 달라집니다.

중간에 해지하면 이자는 얼마나 받나요?

중도해지 이율과 계산 방식은 상품 약관에 따라 다릅니다. 계산기는 만기까지 유지한다고 가정하므로, 중도해지 시 금액은 금융기관에 확인해 주세요.

납입을 한 번 건너뛰면 결과가 어떻게 바뀌나요?

계산기는 모든 달에 같은 금액을 넣는다고 가정합니다. 중간에 빠진 달이 있으면 납입원금과 이자가 줄어들어 만기 금액도 낮아집니다.

1년 적금을 2년으로 늘리면 이자가 두 배가 되나요?

이자는 기간에 단순 비례하지 않고, 납입 시점마다 이자가 붙는 기간이 달라져 계산됩니다. 기간을 바꿔 입력해 결과를 직접 비교해 보세요.

적금 계산기 - 월 납입액과 만기 수령액 계산

HOW TO CALCULATE

계산 방법과 기준

월 이율은 연 이율을 12로 나눈 값이며, 계산기는 매달 잔액에 월 이율을 곱하는 방식을 사용합니다. 납입 시점에 따라 이자가 붙는 기간이 달라져 같은 금액을 넣어도 결과가 조금 다릅니다. 실제 적금은 상품에 따라 단리로 계산하거나 일수 기준을 쓰기도 하므로 결과가 다를 수 있습니다. 중도해지, 우대금리, 세금 우대 상품은 반영하지 않습니다.

계산 공식

잔액은 매달 이전 잔액에 (1 + 연 이율 ÷ 1200)을 곱한 뒤 월 납입금을 더하는 방식으로 기간만큼 반복해 구합니다. 매월 초 납입은 납입금을 먼저 더한 뒤 이자를 붙입니다. 세전 이자는 만기 잔액에서 총 납입원금을 뺀 금액이고, 세후 이자는 세전 이자에서 15.4%를 뺀 값입니다.

EXAMPLE

계산 예시

매월 50만 원씩 12개월 납입하고 연 3.5%를 가정하면 총 납입원금은 6,000,000원, 세전 이자는 97,192원, 세후 이자는 82,224원, 만기 수령액은 6,082,224원입니다. 같은 조건에서 매월 초에 납입하면 세전 이자는 114,975원, 만기 수령액은 6,097,269원으로 15,045원이 더 많습니다.

USE CASES

이럴 때 쓰세요

1년 뒤 목표 금액을 정해 두고 월 납입액을 여러 개 넣어 보며 달성 가능한 금액을 찾을 때 씁니다.
가입 시점을 월 초로 할지 월 말로 할지 비교하며 이자 차이를 확인할 때 씁니다.
같은 금리와 기간을 기준으로 예금과 적금 중 어느 쪽이 목돈 마련 계획에 맞는지 비교할 때 씁니다.

PITFALLS

자주 하는 실수

총 납입원금과 만기 수령액을 혼동하는 실수입니다. 만기 수령액은 원금과 세후 이자를 합친 금액이므로, 목표 금액을 정할 때는 세후 기준으로 계산해야 합니다.
우대금리 조건을 빼고 금리를 입력하는 실수입니다. 계산기에는 기본 금리를 넣고, 우대 조건을 충족하면 실제 수령액이 달라질 수 있다는 점을 따로 확인하세요.
기간을 년 단위로 생각하고 개월 칸에 그대로 넣는 실수입니다. 기간은 개월 단위이므로 2년 적금은 24로 입력해야 합니다.

GLOSSARY

용어 설명

납입원금: 매달 넣은 금액을 기간 동안 합친 금액입니다. 월 50만 원을 12개월 넣으면 600만 원입니다.
월 이율: 연 이율을 12로 나눈 값입니다. 계산기는 연 이율을 12로 나눠 매달 적용합니다.
만기 수령액: 만기에 받는 총액으로, 납입원금과 세후 이자를 더한 금액입니다.
우대금리: 자동이체나 급여이체 등 조건을 충족할 때 기본 금리에 더해 주는 금리입니다. 조건과 금리 폭은 금융기관마다 다릅니다.

IMPORTANT

결과를 볼 때 참고하세요

본 사이트의 계산 결과는 참고용이며 실제 금융기관, 세금, 보험, 투자 결과와 다를 수 있습니다. 계산은 입력값과 안내된 가정을 사용하며, 수수료·정책·개인 조건 등 모든 요소를 반영하지 않을 수 있습니다.

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